Rekordbírságok a Deutsche Banknak és a J.P. Morgan-nek

Németország pénzügyi felügyelete, a BaFin 23 millió eurós bírságot szabott ki a Deutsche Bank ellen februárban, míg a J.P Morgan rekordösszegű 45 millió eurós büntetést kapott novemberben. A pénzintézeteknek nem csupán a pénzmosás elleni ellenőrzések hiányosságai miatt, hanem a megfelelést érintő szélesebb körű szervezeti és irányítási szabálysértésekért is fizetniük kell.

A Deutsche Bank és a J.P. Morgan ügyei jól szemléltetik, hogy a német felügyelet nem hajlandó elnézni az eljárási hiányosságokat, és egyre inkább készen áll arra, hogy élesben is alkalmazza hatásköreit. Az fenti két eset rávilágít a „reaktív megfelelés” korlátaira is. A két pénzintézet mindkét esetben már megkezdte a hiányosságok orvoslását, amikor a bírságokat kiszabták. A BaFin ennek ellenére is eljárást indított, mert úgy ítélte meg, hogy a múltbéli hibákért való elszámoltathatóságot a jövőbeni javítások nem ellensúlyozhatják.

Ahogy az Európai Pénzmosás Elleni Hatóság (AMLA) formát ölt, és az EU új pénzmosás elleni szabályozása hatályba lép, a BaFin végrehajtási rekordját valószínűleg hídként fogják emlegetni a nemzeti felügyelet és az európai szintű elszámoltathatóság következő korszaka között.

2025 februárjában a BaFin 23,05 millió euróra büntette a Deutsche Bank AG-t három különálló szabályozási jogsértés miatt. Minden egyes jogsértés a bank üzleti tevékenységének más-más részéből eredt – származékos ügyletek kereskedelméből, befektetési tanácsadásból és lakossági banki szolgáltatásokból.

A legnagyobb tétel, 14,8 millió euró, a Deutsche Bank spanyolországi deviza-származékos termékek értékesítésével kapcsolatos. További 4,6 millió eurós bírság a bank Postbank divízióját sújtotta, amiért figyelmen kívül hagyta a telefonon adott befektetési tanácsok rögzítésére vonatkozó kötelezettséget. Végül, egy 3,65 millió eurós bírság szintén a Postbank ismételt mulasztásait büntette azért, mert a számlaváltási kérelmeket vagy késleltették, vagy teljesen figyelmen kívül hagyták, megsértve ezzel a zökkenőmentes fogyasztói átmenet biztosítására vonatkozó kötelezettséget.

2021 októbere és 2022 szeptembere között a J.P. Morgan bank elmulasztotta a gyanús tranzakciókról szóló jelentések (STR) indokolatlan késedelem nélküli benyújtását. Súlyosbító tényező, hogy a felügyelet nem elszigetelt, hanem szervezeti jellegű problémákat tárt fel, ami arra utal, hogy a bank belső eszkalációs és jelentési mechanizmusai strukturálisan hiányosak voltak. A pénzintézetet sújtó 45 millió euró a BaFin történetének legnagyobb bírsága volt, felülmúlva a Deutsche Bank 2015-ben beállított 39 millió eurós korábbi rekordját.