Szigorodó pénzmosás elleni szabályok

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) két új rendelettel váltja fel az eddigi pénzmosás és terrorizmus finanszírozás ellenes előírásait. Az egyik rendelet újdonságként részletezi a külső ellenőrzési funkció követelményeit, valamint szigorítja a tényleges tulajdonosok azonosítására vonatkozó szabályokat is. A másik módosítás az elektronikus ügyfél-átvilágítás szabályait szigorítja.

Az új szabályok értelmében bizonyos esetekben a külső ellenőrzési funkciót kötelező jelleggel alkalmazniuk kell a piaci szereplőknek. A lehetőség eddig is létezett, de ritkán élek vele és kötelező sem volt. A lépéstől azt várják, hogy az segíteni fogja pénzmosás- és terrorizmusfinanszírozás megelőzését, illetve objektív értékelését.

Az alábbi esetekben lesz kötelező az alkalmazás: ha a pénzintézet éves átlagban legalább százezer, a szolgáltatóval üzleti kapcsolatot létesítő ügyféllel rendelkezik, és a szolgáltató szűrőrendszere által generált kockázati intézkedést igénylő jelzések éves száma eléri a tízezer darabot; ha a szűréseihez mesterséges intelligenciára épített megoldást alkalmaz; ha a bejelentési és az ügyfelek kockázati besorolását támogató rendszerek külső ellenőrzési funkcióit az utóbbi 5 évben nem vizsgálták felül.

Az új rendelet a jogi személyek, illetve a jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek tényleges tulajdonosainak megállapítása során is a kockázatalapú intézkedéseket vár el. Míg az alacsony kockázatú ügyfelek esetében elegendő lesz egy nyilatkozat az ügyféltől a tulajdonosi háttérre vonatkozóan, minden más esetben egyéb, átfogóbb eljárások segítségével kell a magasabb kockázatokat mérsékelni.

A kockázati besoroláshoz egy kérdőívet kell kitöltetni az ügyféllel, amely már eddig is létezett, de mostantól rendelet szabályozza a tartalmát. Az új MNB szabályozás bővíti a fokozott ügyfél-átvilágítás alá esők körét is, valamint a digitális rendszerek útján végzett online ügyfél-átvilágítás végrehajtására vonatkozó részletszabályokat tartalmazza. Ennek értelmében a szolgáltatóknak elektronikus ügyfél-átvilágítási szabályzatot kell készíteniük, és folyamatosan ellenőrizniük és biztosítaniuk kell a jogszabályi megfelelést. A bankoknak és egyéb szolgáltatóknak a most kiadott változások alapján érdemes áttekinteniük saját belső szabályaikat, hogy azok megfelelnek-e a követelményeknek.