Tudtunk nélkül figyelhetik a bankok a készpénzmozgást

Az elmúlt években egyre több európai ügyfél szembesül azzal, hogy bankja váratlanul „kifaggatja” pénzügyei hátteréről, vagy szigorúbb korlátokba ütközik készpénzes tranzakciói során. Joggal érezhetjük úgy, hogy a magánszférát fel kell áldozni az egyre szigorodó európai uniós jogszabályi keretrendszer oltárán.

Az európai pénzintézetek nem önszántukból ellenőrizik szigorúbban az ügyfeleket, hanem a pénzmosás és terrorizmus finanszírozás elleni küzdelem és a szervezett bűnözés visszaszorítása miatt.

2024-ben létrejött egy új, frankfurti székhelyű uniós hatóság, amely közvetlen felügyeletet gyakorol a legkockázatosabb pénzügyi szervezetek felett, és koordinálja a tagállami pénzügyi hírszerző egységek munkáját. Az eddigi, országonként eltérő értelmezéseket felváltja egy közvetlenül alkalmazandó uniós rendelet, amely bezárja azokat a kiskapukat, amelyeket a bűnözők eddig kihasználhattak.

A készpénzes fizetéseket érintő limit is ezt a célt szolgálja, mi szerint az unió egy 10 000 eurós (vagy ennek megfelelő nemzeti devizában számított) felső határt vezet be a készpénzes fizetésekre, hogy visszaszorítsa az anonim, nyomonkövethetetlen pénzmozgásokat.

A bankok most már olyan tranzakció-figyelő rendszereket használnak, amelyek a nap 24 órájában elemzik az adatforgalmat. Ezek a szoftverek előre beállított algoritmusok alapján szűrik a gyanús mozgásokat.

Amikor a rendszer jelez, az nem feltétlenül jelenti azt, hogy az ügyfél törvénytelen tevékenységet folytat, de a bankok kötelesek jelenteni a hatóságoknak minden olyan ügyletet, amelynél a pénzmosás gyanúja felmerül. Így lehetséges az, hogy a magyar kormányváltást követően több gyanús számlát zároltak a hatóságok és a hatalmas összegű utalásokat sem tudták teljesíteni.

A jogszabályok értelmében a bankok nem tájékoztathatják az ügyfelet arról, ha ellene egy esetleges pénzmosással kapcsolatos vizsgálat indult. Ennek az a célja, hogy a bűnözők ne tudják eltüntetni a nyomokat, azért mert értesülnek a hatósági figyelemről.