Szabályozói nyomás alatt a bankok és a fintech cégek

Az egyre szigorodó pénzmosás elleni szabályok (AML) már 2024-ben is komoly próbatétel elé állították a bankokat és fintech cégeket. A szigor célja egyértelmű; hatékonyan megakadályozni a bűncselekményekből származó piszkos pénzek tisztára mosását és ezáltal a terrorizmus finanszírozását.

Mi a közös a Revolutban és a Wiseban? Az, hogy mindkét fintech bankot górcső alá vették a hatóságok. A Revolut EU-s ága súlyos kritikákat kapott az Európai Központi Banktól, mivel belső ellenőrzési rendszerei nem feleltek meg az előírásoknak. Az ügyfél-azonosítási és tranzakciófigyelési hiányosságok nemcsak a céget, hanem nemzetközi terjeszkedési terveit is akadályozták.

Hasonló helyzetbe került a Wise, igaz, itt nem az EKB, hanem a belga jegybank figyelmeztette őket az AML-előírások megszegéséért. A Revoluthoz hasonlóan ebben az esetben is ügyféladatok kezelése és az átvilágítási folyamatok gyengeségei miatt koppintottak a fejükre. A Wisenál ráadásul nem ez volt az első ilyen eset. Mivel már az Egyesült Királyságban és az Egyesült Arab Emírségekben is belefutottak ebbe, nem véletlen, hogy a szabályozók kiemelt figyelmet szentelnek a vállalatnak.

Nem árt komolyan venni a hatóságok „érdeklődését”, mert ellenkező esetben súlyos büntetés lehet a vége. A svéd Klarna ötvenmillió dolláros büntetést kapott az ügyfél-átvilágítás és kockázatértékelés terén tapasztalt hiányosságok miatt. Igaz, hogy a cég hangsúlyozta, hogy termékei nem kapcsolódtak közvetlenül pénzmosási ügyekhez, az eset rávilágít arra, hogy a hatóságok egyre szigorúbban ellenőrzik az új típusú pénzügyi szolgáltatásokat is.

Nem árulunk el nagy titkot, ha azt mondjuk, hogy a jövőben hasonlóan kitüntetett figyelemre számíthatnak a bankok és pénzügyi szolgáltatók, sőt, azt sem lehet kizárni, hogy tovább szigorodnak a pénzmosás ellenes szabályok az EU-ban és világszerte. Az ellenőrző hatóságok szerint a pénzügyi szektor szereplőinek nemcsak technológiai fejlesztésekre, hanem belső ellenőrzési rendszereik javítására is nagyobb figyelmet kell fordítaniuk.