Венгерская банковская система под давлением: как меняются требования к нерезидентам в 2025 году

В 2025 году венгерская банковская система сталкивается с усиливающимся давлением — как изнутри, так и снаружи. Особенно это ощущают иностранные инвесторы и владельцы компаний-нерезидентов, стремящихся открыть банковские счета в стране. Ужесточение комплаенс-требований, растущее внимание к происхождению капитала и политико- экономическая обстановка делают процедуру открытия счёта всё менее предсказуемой.

Почему банки становятся осторожнее?

Одной из ключевых причин становится усиление международных обязательств Венгрии в сфере AML/KYC (борьба с отмыванием денег и идентификация клиентов). Банки обязаны предоставлять регуляторам более подробную информацию о клиентах, особенно если речь идёт о нерезидентах, бенефициары которых зарегистрированы в третьих странах. Чем сложнее структура компании — тем больше вопросов возникает у банковского комплаенса.

Также немаловажны геополитические факторы. В условиях растущей напряжённости в Европе, усиления санкционных режимов и давления со стороны ЕС и США банки стали осторожнее относиться к юрисдикциям, попадающим в «серые списки». Это автоматически повышает порог вхождения на венгерский банковский рынок для предпринимателей с российскими, белорусскими, китайскими и даже турецкими корнями.

Реальные сложности на практике

На практике многие иностранные компании сталкиваются с молчаливыми отказами: заявка подаётся, но рассмотрение затягивается на месяцы или вовсе прекращается без объяснений. Некоторые банки прямо указывают, что «не работают с определёнными странами», другие требуют личного присутствия всех бенефициаров, а также локальных подтверждений — от контрактов до офисов.

Даже наличие зарегистрированной компании в Венгрии и адреса зачастую не является гарантией. Банки всё чаще просят предоставить деловую переписку, бизнес-планы, копии договоров с контрагентами и доказательства наличия «substance» — реального присутствия и экономической активности.

Что помогает в 2025 году?

В этих условиях многие предприниматели прибегают к привлечению венгерских граждан в структуру компании — как директоров, менеджеров или сотрудников. Наличие местного персонала в штате, даже одного, значительно повышает уровень доверия со стороны банка. Особенно хорошо это работает в сочетании с арендуемым офисом, счётом на имя компании в другой юрисдикции ЕС и понятной моделью бизнеса.

Также помогают услуги местных консультантов, которые уже знакомы с политикой конкретных банков. Они могут предложить альтернативы, правильно подготовить пакет документов и даже представить клиента при подаче заявки.

Прогноз на ближайшие годы

Эксперты сходятся во мнении: тренд на ужесточение продолжится. Банковские регуляторы Евросоюза требуют от национальных систем больше прозрачности, а цифровизация контроля за движением капитала усиливает бдительность банков. Это значит, что нерезиденты и дальше будут испытывать сложности при открытии счетов, особенно если не готовы подтвердить реальную экономическую связь с Венгрией.

Тем не менее, страна остаётся привлекательной для инвесторов благодаря своему налоговому режиму и статусу члена ЕС. А это означает: при грамотном подходе, подготовке и сопровождении — открыть счёт всё ещё возможно.